Как рассчитывается рейтинг МФО
Рейтинг BANK-NEVA - это редакционная оценка микрофинансовой организации по совокупности факторов. Мы проверяем регистрационный статус компании, изучаем реальные условия займа, ПСК, способы получения и погашения, отзывы заемщиков, работу поддержки и доступность информации.
Дополнительно мы общаемся с представителями МФО, следим за изменениями условий и учитываем результаты собственных опросов и голосований. Итоговая оценка показывается по пятибалльной шкале и помогает сравнивать компании, но не является гарантией одобрения займа.
Рейтинг не строится на одном показателе
Низкая ставка сама по себе не делает МФО удобной для заемщика, а несколько отрицательных отзывов не позволяют объективно оценить всю работу компании. Поэтому мы используем сразу несколько групп показателей и сверяем информацию из разных источников.
Перед выставлением оценки редакция изучает официальные сведения о компании, проверяет ее регистрационный статус, условия выдачи и возврата займа, ПСК, дополнительные услуги, отзывы заемщиков, работу поддержки и актуальность опубликованной информации.
Рейтинг BANK-NEVA является информационной редакционной оценкой. Он не означает, что конкретному заемщику обязательно одобрят заявку, и не заменяет изучение договора и индивидуальных условий выбранной МФО.
Что мы учитываем при оценке МФО
Каждый показатель рассматривается отдельно. После проверки результаты объединяются в общую оценку, поэтому высокий балл нельзя получить только за низкую ставку, известный бренд или большое количество положительных отзывов.
01
Регистрационный статус
Проверяем наличие организации в государственном реестре МФО Банка России, наименование юридического лица и регистрационные сведения.
02
Условия займа
Изучаем ставку, ПСК, сумму, срок, условия первого займа под 0%, способы получения денег, погашение и пролонгацию.
03
Прозрачность информации
Смотрим, насколько понятно указаны стоимость займа, ограничения акций, дополнительные услуги и важные условия договора.
04
Отзывы заемщиков
Изучаем отзывы на популярных финансовых порталах, сайтах с отзывами и других открытых площадках.
05
Работа поддержки
Учитываем доступность способов связи, понятность ответов и возможность получить разъяснение по условиям займа.
06
Обратная связь пользователей
Сопоставляем редакционную проверку с результатами опросов и голосований посетителей BANK-NEVA.
07
Актуальность информации
Проверяем, насколько свежими остаются сведения о ставках, ПСК, сроках, суммах, акциях и требованиях к заемщикам.
08
Дополнительные услуги и риски
Обращаем внимание на подписки, страховки, комиссии, пролонгацию и другие условия, которые могут увеличить итоговую стоимость займа.
Как мы изучаем отзывы о МФО
Отзывы помогают увидеть пользовательский опыт, который не отражается в тарифах и официальных документах. Мы изучаем мнения заемщиков на популярных финансовых порталах, крупных площадках с отзывами и других открытых ресурсах.
Для оценки важнее не общее количество положительных или отрицательных сообщений, а повторяющиеся ситуации. Если разные пользователи независимо друг от друга описывают одинаковые сложности с погашением, платными услугами или поддержкой, мы учитываем такой сигнал при дальнейшей проверке.
Проверяем актуальность
Свежие отзывы имеют больше значения, чем сообщения о продукте, условия которого уже изменились.
Ищем повторяющиеся ситуации
Один конфликт не характеризует всю организацию, поэтому сравниваем похожие сообщения от разных пользователей.
Не считаем отказ нарушением
Сам по себе отказ в займе не снижает рейтинг, поскольку решение принимается индивидуально по анкете заемщика.
Проверяем регистрационный статус компании
Базовый этап проверки - наличие организации в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России. Мы сверяем наименование компании и доступные регистрационные сведения, потому что рекламный сайт сам по себе не подтверждает право организации работать на рынке микрофинансирования.
Если статус компании невозможно подтвердить или регистрационные сведения вызывают вопросы, привлекательная ставка или положительные отзывы не могут компенсировать такую проблему при выставлении редакционной оценки.
Подробнее о том, как проверить организацию и сведения о ней, смотрите в разделе «Лицензии МФО».
Общаемся с представителями МФО
Часть условий может меняться быстрее, чем обновляются сторонние обзоры и страницы в поиске. Это касается акций, способов получения и погашения займа, идентификации клиента, дополнительных услуг и отдельных требований к заемщикам.
Поэтому при необходимости мы связываемся с представителями микрофинансовых организаций и уточняем информацию напрямую. Это помогает проверять спорные данные, исправлять устаревшие условия и точнее описывать предложение на BANK-NEVA.
Сам факт общения с представителем компании не повышает рейтинг. Мы оцениваем полученную информацию, ее прозрачность, актуальность и соответствие сведениям, которые видит пользователь.
Проводим опросы и голосования пользователей
Официальные документы показывают условия продукта, но не всегда передают реальный опыт заемщика. Поэтому дополнительным источником для оценки являются собственные опросы и голосования пользователей BANK-NEVA.
В таких опросах мы можем учитывать удобство оформления, понятность условий, скорость работы сервиса, качество поддержки и общее впечатление от взаимодействия с МФО. Результаты используются только вместе с другими источниками.
Пользовательская оценка субъективна. Один заемщик может поставить низкий балл из-за отказа, другой - высокий только из-за быстрого перевода денег. Поэтому голосование дополняет редакционную проверку, а не заменяет ее.
Как формируется итоговая оценка
После проверки отдельных показателей мы сводим результаты в единую пятибалльную оценку. Наибольшее значение имеют регистрационный статус компании и прозрачность финансовых условий. Отзывы, качество сервиса и результаты пользовательских опросов дополняют основную проверку.
Итоговый результат округляется до одного десятичного знака. Например, расчетная оценка 4,76 отображается как 4,8. Такая точность достаточна для сравнения компаний, поскольку часть критериев основана не только на числовых данных, но и на редакционной оценке качества информации.
Что означает оценка от 1 до 5
Чем выше итоговый балл, тем лучше МФО соответствует совокупности критериев BANK-NEVA на момент последней проверки. Высокая оценка относится к качеству и прозрачности предложения в целом, а не к вероятности одобрения конкретной заявки.
Что не должно влиять на рейтинг
Размер партнерского вознаграждения за переход пользователя не является критерием редакционной оценки. Рейтинг предназначен для сравнения МФО по качеству, прозрачности и совокупности проверяемых показателей.
Мы также не снижаем балл только потому, что конкретному заемщику отказали. Решение по заявке принимает сама МФО с учетом анкеты, кредитной истории, долговой нагрузки, возраста, суммы займа и собственных правил оценки клиента.
Кто отвечает за проверку методики
